Financement de fonds de commerce : préparez et négociez votre crédit professionnel

Comment financer l'achat d'un fonds de commerce ?

Vous envisagez de reprendre un restaurant, une boulangerie, un commerce de proximité, un salon de coiffure ou toute autre activité commerciale ?

L'acquisition d'un fonds de commerce nécessite généralement un financement bancaire associé à un apport personnel.

La banque ne se limite pas à l'étude du prix d'acquisition. Elle analyse également la rentabilité de l'activité, la qualité de l'emplacement, les conditions du bail commercial et les perspectives de développement.

Depuis 2005, Créditrelax accompagne les artisans, commerçants et entrepreneurs dans la recherche de financements adaptés à leurs projets de reprise.

Quels éléments composent le financement ?

Le plan de financement peut intégrer :

• Le prix d'acquisition du fonds de commerce.

• Les frais d'acquisition et honoraires.

• Les travaux de rénovation ou de mise aux normes.

• Les équipements et matériels complémentaires.

• Le besoin en fonds de roulement nécessaire au démarrage.

Tous ces postes ne sont pas nécessairement financés dans les mêmes conditions.

Les banques peuvent notamment demander que certains frais, les stocks ou une partie des investissements incorporels soient couverts par l'apport personnel.

Comment la banque apprécie-t-elle la valeur du fonds de commerce ?

Le prix demandé par le vendeur doit être cohérent avec les caractéristiques économiques du commerce.

L'analyse bancaire porte notamment sur :

• Le chiffre d'affaires et son évolution.

• La rentabilité historique et les marges.

• L'excédent brut d'exploitation retraité.

• Les charges de personnel.

• Le loyer et les conditions du bail commercial.

• La localisation et l'environnement concurrentiel.

• L'expérience professionnelle du repreneur.

La capacité de remboursement après acquisition demeure un critère central.

Un commerce rentable peut néanmoins présenter des difficultés de financement lorsque le prix de cession est trop élevé ou que l'apport personnel est insuffisant.

Quel apport personnel prévoir ?

Le niveau d'apport dépend du montant de l'opération, des performances historiques du fonds de commerce, de l'expérience du repreneur et des garanties disponibles.

Un apport de l'ordre de 20 à 30 % du coût global peut constituer un repère pour de nombreuses reprises, sans représenter une règle systématique.

La banque recherchera avant tout un équilibre cohérent entre fonds propres, dette et capacité de remboursement.

Comment Créditrelax accompagne votre acquisition

Notre intervention comprend :

1. L'analyse des bilans et des comptes de résultat du commerce.

2. L'étude du prix d'acquisition et du plan de financement.

3. L'analyse du prévisionnel d'exploitation après reprise.

4. La constitution du dossier bancaire.

5. La consultation des établissements de crédit adaptés à votre activité.

6. La négociation du financement, des garanties et des conditions bancaires.

7. Le suivi jusqu'au déblocage des fonds.

Notre objectif est de présenter aux banques un projet compréhensible, documenté et financièrement cohérent.

Sécurisez le financement de votre reprise

L'acquisition d'un fonds de commerce constitue souvent un engagement financier majeur pour un entrepreneur.

Un accompagnement spécialisé permet d'identifier en amont les points de vigilance susceptibles de ralentir ou compromettre l'obtention du crédit.